随同海内改造开放的浪潮，财富的积累犹如潮水般涌现，并催生了一大批高净值资产家庭。现在，疫情后的今天，各行各业发生了深刻转变，天下政经形势的演变，也意味着又一次财富再分配的节点可能又一次到来。

在这样一个要害的转折点，对于高净值人群而言，资产设置的战略变得尤为要害。稍有不慎，家族财富可能面临猛烈颠簸，甚至缩水。因此，若何审慎地举行资产设置，确保财富的稳健增进和耐久保值，成为了一个迫切需要解答的问题。

与此同时，随着老一辈创业者逐渐淡出舞台，我国的家族企业正步入一个接班的岑岭期。若何在变化中妥善安置产业资源和财富资源，确保家族财富和文化得以顺遂传承，成为了“创一代”们面临的重大课题。

1、什么才是财富治理与传承的*形态？

怎样做好家庭财富治理与传承，这是一个相当庞大且多维的问题，它要求不仅仅是资产的保值增值，更要害的是家族价值观的延续、世代间的平稳过渡以及家族治理的科学化。

当前，中国高净值小我私人和家庭对财富治理的需求也正履历深刻的转变。要确保家族财富和价值观得以代代相传，需要从多个维度发力，形成一套系统性的战略。

首先，财富转移的无缝衔接是基础。

这不仅需要制订详尽的财富转移设计，确保财富的传承既相符家族意愿，又遵照执法划定，还需要行使遗嘱、信托等执法工具合理放置资产分配，削减家族内部的潜在争议。同时，税务设计也是要害，通过正当手段优化税务肩负，确保财富在转移历程中的*化保留。这一历程需要执法、财政和税务专家的深度介入，以应对可能泛起的家族内部争媾和外部税务风险。

其次，财富治理还包罗多元化投资战略的实行，以涣散风险并追求耐久稳固增进。

在当前庞大多变的经济环境中，资产平安成为高净值人群的主要关切，他们追求确保财富不受通货膨胀、市场颠簸等风险因素的影响，将资产设置于差异种其余投资工具，这不仅包罗传统的股票、债券、房地产投资，也涵盖了私募股权等另类投资。同时，适当的保险设计和国际税务战略也是保障家族财富不受潜在风险影响的要害。

再次，财富传承不仅仅是资产的转移，更主要的是知识和价值观的转达。

为了确保财富的顺遂传承，高净值人群需要增强与下一代的相同和教育，培育他们的财富治理意识和能力。因此，重视家族成员的周全教育，包罗金融知识、家族价值观和企业治理手艺，确保下一代不仅明白若何治理财富，更明白若何维护和发扬家族的传统和文化。同时，通过家族集会、钻研会和实习时机，下一代可以更深入地领会家族营业和社会责任，培育需要的向导力和决议能力。

最后，家族治理是确保家族耐久稳固生长的焦点。

为了维护家族的耐久协调与稳固，高净值人群需要重视家族治理结构的确立，包罗家族宪章、家族集会等治理机制。确立家族治理结构，明确家族成员的权力和责任，以及解决争议的机制。定期评估和更新家族治理结构，确保其顺应家族生长和外部环境的转变。

此外，越来越多的高净值人群也将社会责任和慈善事业纳入财富治理的局限以及家族价值观之中，通过设立家族基金会或介入公益流动，培育家族成员的社会责任感。行使家族资源和影响力，支持教育、医疗、环境珍爱等公益项目，提升家族的社会形象。

不难看到，家庭财富治理与传承是一个多维度、系统性的工程，需要从财富转移、教育培育、财富保障、家族治理以及社会责任等多个方面综合发力，形成一套完整的传承机制，确保家族财富和价值观得以代代相传。

放眼天下，摩根家族已延续145年，洛克菲勒家族历经157年，而罗斯柴尔德家族更是跨越了247年的历史长河。在中国，近现代商界*家族的“无锡荣家”也已经来到了第四代，且至今依然充满活力。这些显赫家族的连续繁荣，背后都有家族办公室这一高净值家庭专属"管家"服务的身影。

家族办公室在财富保障和财富传承中展现出怪异优势，它通过集中治理家族资产，提供定制化的财富治理战略，同时注重家族价值观的培育和传承，确保财富的耐久稳固和家族的协调生长。

家族办公室与自力资产治理在目的和功效上存在显著区别。自力资产治理偏重于资产的增值和风险控制，而家族办公室更强调财富的综合治理和治理，包罗家族治理结构的确立、家族成员的财富教育、以及家族传统的维护等。相较自力资产治理机构，家族办公室具有加倍定制化、综合化、专业化和耐久化的优势。

换言之，家族办公室不仅要作为财富的守护者，更要作为家族价值观和传统的传承者，确保家族财富和精神的恒久繁荣。

2、驻足中华，俯瞰全球，财富传承的真正港湾

20世纪60年月以来，随着亚洲经济的快速生长，亚太区域的私人财富迅速积累。稀奇是中国香港和新加坡，作为亚洲的金融中央，吸引了大量来自亚洲其他区域的财富治理营业，两地围绕家族办公室的争取更是暗流涌动。

现实上，相较于新加坡，香港背靠大陆，同时作为中国的稀奇行政区，拥有与内地慎密联系的独专程理和政治优势。这种联系，加之其更为成熟的金融市场和国际化的商业环境，使其成为海内高净值人群选择家族办公室的理想据点。

香港的家族财富治理现实上也加倍久远，可追溯至1800年月末期。现在经由一个多世纪的生长，香港也已经成为亚洲*的跨境财富治理中央。

近年来，香港进一步增添投入以牢固其在家族办公室领域的历史优势职位，并刻意建设香港成为天下*的家族办公室中央。德勤与香港家族办公室互助宣布的最新研究显示，香港有跨越2700个单一家族办公室，反映内陆家族办公室行业正在蓬勃生长。

作为*的国际资产及财富治理中央，香港正崛起成为全球家族办公室枢纽，而其在家族办公室的生长方面具有多方面的优势。

详细来看：

首先，作为国际金融中央，香港为家族办公室提供了普遍的投资时机。

这里不仅是全球资源市场的主要枢纽，也是中国大陆市场对外延伸的桥头堡。家族办公室在香港可以涉足从传统股票和债券到私募股权、风险投资、房地产甚至数字钱币等多元化的投资渠道。

与新加坡相比，香港的经济要地面向广漠的大陆区域，资源市场规模伟大且远景广漠。岂论是从生意体量照样投资时机上，新加坡都很难与香港一较高下。

数据显示，香港股市的总市值约为4.1万亿美元，是新加坡5698亿美元的7倍多。此外，2023年新加坡IPO召募到的资金不到2000万美元，对比之下，香港同期IPO募资高达30亿美元。

值得一提的是，凭证香港证监会将于7月揭晓2023年度的《资产及财富治理流动观察》讲述。去年香港治理的资产规模稳站在31万亿港元以上，温顺增进约2.1%。私募基金治理的资金规模去年亦录得稳健增进，规模跨越17000亿港元，香港继续稳坐亚洲区内第二大私募基金治理中央的职位。与此同时，沾恩于私人银行和私人财富治理营业的强劲显示，去年录得的净资金流入更较2022年增进跨越3.4倍，靠近3900亿元。此外，在香港注册确立的基金(Hong Kong-domiciled funds)的资金净流入同样呈连续增添态势，在2023年净流入逾870亿港元，按年大幅增添跨越90%。这些数字充实说明，只管面临外部金融市场的多重挑战和压力，香港在资产及财富治理营业上仍展示出强劲韧性。

其次，依托“一国两制”的制度优势和粤港澳大湾区的生长时机，为家族办公室提供了一个充满潜力和活力的投资环境。

香港在“一个国家，两种制度”的框架下形成了怪异的地缘政治优势，是天下上*一个将全球优势和中国优势融为一体的地方。这一政策不仅保证了香港与中国大陆的慎密经济联系，同时也维护了与全球市场的无缝对接。这里不仅是中国投资者走向国际市场的主要门户，也是境外资源进入中国大陆市场的要害通道。香港的双向市场互动为家族办公室提供了怪异的投资视角。

当前，粤港澳大湾区的经济、法制和文化蓬勃生长也正为香港带来亘古未有的时机。作为区域内的焦点都会之一，香港在大湾区的生长中饰演着主要角色。大湾区的建设不仅促进了区域内的基础设施互联互通，还增强了经济、科技、教育和文化等领域的交流与互助，为家族办公室提供了更广漠的生长空间和更厚实的投资时机。

现实上，近年来香港与内地也相继实行了一系列互联互通设计，如"沪港通"、"深港通"、"债券通"和"理财通"，也进一步拓宽了香港家族办公室的投资视野，增添了跨境投资的天真性和选择性，为家族办公室在全球资产设置中提供了更多的自由度和效率。

数据显示，今年香港"新资源投资者入境设计"推出四个多月，就共接获逾3800宗查询，340多宗申请，原则上已批准了117宗个案。此外，"跨境理财通2.0"在今年二月尾生效，住手五月，介入理财通的小我私人投资者数目增添约42000人，涉及的资金跨境汇划金额亦增添了约440亿元人民币。岂论是中央层面一系列挺港惠港措施的陆续出台，照样香港自身推出的一系列优惠政策，都为香港的财富及资产治理业的繁荣稳固提供了坚实的支持。

AI折叠屏，差生报团取暖

再次，国际化的金融生态与全球*的专业服务为家族办公室提供了一个稳固、高效和创新的生长环境，辅助它们在全球局限内实现财富的保值和增值。

香港的金融基础设施、专业服务以及跨境财富治理的中央职位，配合组成了其作为全球家族办公室枢纽的焦点竞争力。

作为国际金融中央，其金融基础设施的先进性在全球享有盛誉。这里的资源市场以其稳固性和平安性着称，羁系系统则以透明和高效为投资者所信托。

香港金融羁系机构的严酷羁系和高效运作，为金融市场的康健生长提供了保障。羁系机构起劲接纳国际*实践，确保金融市场的公正性和透明度，增强了投资者的信心。

香港的专业服务领域同样具有天下级尺度，包罗执法、会计、审计、税务设计等。这些服务不仅质量上乘，而且种类齐全，另外亦值得一提的是香港这些国际化人才，也异常能够知足家族办公室在运营历程中的种种需求，为其提供全方位的支持。

此外，香港在金融科技领域的生长迅速，为家族办公室提供了先进的手艺解决方案，包罗智能投顾、区块链、大数据剖析等，提高资产治理的效率和平安性。

香港的地理位置和怪异优势使其成为亚洲*的跨境私人财富治理中央，吸引了全球资源的汇聚，为家族办公室提供了接触国际投资趋势和时机的平台，增强了其在全球资产设置中的竞争力。

香港的金融生态国际化水平高，吸引了众多国际金融机构和专业人才。这为家族办公室提供了厚实的互助时机和人才资源，有助于家族办公室在全球局限内举行更有用的资产治理和设置。

此外，香港在数据隐私珍爱方面拥有显著的优势，这些优势对于家族办公室等金融机构来说至关主要。

在数字化时代，数据隐私珍爱已成为全球关注的焦点，对家族办公室而言尤其云云。家族办公室处置大量敏感的财政信息，因此对数据平安的要求极为严酷。

香港是亚洲*拥有完善的数据隐私法，就小我私人隐私举行周全立法和确立自力隐私羁系机构的司法统领区域。早在1996年，香港就确立了小我私人资料私隐专员公署，作为一个自力的法定规管机构开展事情，并出台了小我私人资料隐私珍爱条例，旨在珍爱小我私人资料方面的隐私数据和隐私信息。

香港其拥有一套严酷的数据珍爱律例，这些律例与国际尺度接轨，为小我私人和企业提供了高尺度的隐私珍爱。香港的数据隐私珍爱措施可与瑞士等传统金融避风港相媲美。瑞士以银行业的保密性着称，而香港则通过其先进的数据珍爱执法，为家族办公室提供了一个平安、可靠的运营环境。

在数据隐私珍爱方面，香港相比区域竞争对手如新加坡，也展现出更强的优势。虽然新加坡也有其数据珍爱律例，但香港的执法框架在某些方面更为周全和成熟，尤其是在金融数据的珍爱上。现实上就在今年新加坡金融治理局（MAS）还推出了一个名为COSMIC的中央数字平台，该平台旨在促进金融机构之间共享客户信息，以全球局限内袭击洗钱(ML)、恐怖分子融资(TF)和扩散融资(PF)。这也意味着，当客户的小我私人资料或行为显示出某些可疑指标或“危险信号”时，介入该平台的金融机构可以与另一家介入的金融机构分享客户信息。

相较之下，香港在珍爱家族办公室隐私方面有其怪异的优势。香港执行的执法系统和羁系框架为家族办公室提供了强而有力的隐私珍爱。以信托法为例，香港完善的信托法赋予香港拥有优越的隐私珍爱和资产珍爱。这种高水准的珍爱不仅增强了家族办公室对香港作为基地的信心，也吸引了更多国际家族办公室的关注。

此外，香港耐久执行低税政策营造具有国际竞争力的营商环境，能够提供多种税务优惠，同时与40多个国家和区域签署了阻止双重征税协定，削减了家族办公室在跨境投资时的税务肩负。

与竞争对手新加坡相比，只管各自都推出了一系列优惠政策以吸引家族办公室的设立，不外香港对家族办公室的税务优惠没有预审要求，这意味着家族办公室在享受税务优惠时不需要事先向税务机关提出申请或获得批准。同时香港也并未划定家族办公室的投资控股工具必须在香港举行投资，提供了更大的天真性，而新加坡则包罗了对内陆投资的相关要求。

最后，香港的教育培训资源对于家族办公室而言也是一个怪异的优势，稀奇是在培育下一代家族成员和专业团队方面。

家族办公室的确立，其焦点目的之一即是确保财富的顺遂传承。在这一历程中，家族掌控者普遍注重培育下一代的财富治理能力。为此，他们往往优先思量为家族成员提供*质的教育和培训时机。因此，家族办公室的选址不仅关乎当前的资产治理，更与家族未来的教育和职业生长慎密相关。

香港作为亚洲的教育重镇，以其*的教育系统和多元文化靠山，能够为家族成员提供天下级的教育平台。这里汇聚了众多*学府，在最新的QS天下大学排名中，香港共有5所大学跻身全球前100名的行列。这些教育机构不仅注重学术知识的教授，更重视实践能力和全球视野的培育，通过这些教育机构的综合培育，家族成员不仅能够获得需要的知识和手艺，还能够生长出在庞大多变的全球经济中有用治理和增进家族财富的能力。

除了高等教育的*显示，香港的基础教育同样具有国际水准。住手2023/24学年，香港拥有54所国际学校，涵盖幼、小、初、高各个阶段，能够知足差异家庭和学生的需求。这些学校不仅拥有先进的教学设施和厚实的教育资源，还注重培育学生的国际视野和跨文化交流能力，为学生未来在全球化靠山下的学习和事情打下坚实的基础。

值得一提的是，除了拥有*的内陆学术环境，官方也在不停推动家族办公室相关教育和专业培训的生长。在去年11月，香港金融生长局还正式确立了香港财富传承学院（HKAWL），这一行动体现了香港在培育专业人才以支持遗产治理和财富传承方面的前瞻性和答应。HKAWL的存在不仅为家族办公室提供了一个学习和交流的平台，也将是一个促进知识深化、专业手艺提升和行业*实践分享的主要基地。

除了教育，作为全球*的金融中央，香港也为家族成员提供了怪异的社会实践时机，让其可以在接手家族财富前，累积名贵的行业履历。通过在金融等行业的实践，他们不仅能够深入明白市场的运作机制，更能培育出敏锐的市场洞察力和*的治理能力，为未来肩负家族资产治理和企业治理的重任做好准备。

3、宜居之所，魅力之城，向全球敞开时机之门

耐久以来，香港享有东方之珠的美誉，它不仅是全球金融中央的繁荣象征，更是一个令人憧憬的生涯方式的代表。在这里，东方的蕴藉与西方的开放交织，传统韵味与现代气息相融，配合绘制出一幅迷人的都会画卷。

高资产净值家庭在选择家族办公室的设立地时，往往将更倾向于选择交通便利、能够快速毗邻全球主要都会的区域。香港的交通网络不仅毗邻全球，更与粤港澳大湾区形成了慎密的一小时生涯圈，为家族办公室提供了相较竞争对手新加坡难以对比的便利性和天真性。

来到香港，就似乎步入了一个美食的天堂。这里，近80家米其林星级餐厅散布各处，提供着从细腻法餐到隧道粤菜的全球美食。香港的饮食文化，以其独占的包容性和创新性，为每一位访客带来味蕾上的惊喜，成为全球美食兴趣者的朝圣地。

香港另一怪异之处还在于其还拥有成熟的红酒市场，作为全球葡萄酒商业的主要枢纽，香港每年吸引着来自天下各地的葡萄酒入口商和兴趣者。这里不仅是葡萄酒的集散地，更是葡萄酒文化的交流中央。凭证商业数据监测机构Trade data Monitor的数据，香港在2023年入口了31000千升葡萄酒，共出11000千升葡萄酒，这一数据不仅反映了香港在葡萄酒商业中的活跃度，也显示了其在全球葡萄酒市场中的主要职位。

固然香港的魅力远不止于美食琼浆。作为国际多数市，它同样拥有令人赞叹的自然景观。从荣华的市中央出发，只需数十分钟，便可抵达景物如画的沙滩海岸线、葱郁的山脉和平静优美的岛屿。这些自然资源为追求高品质生涯的家族办公室成员提供了休闲和放松的理想场所，彰显了香港宜居之城的另一面。

香港的艺术市场和奢侈品市场同样不容忽视。

香港一直是亚洲的奢侈品中央。2023年，其创下了全球人均奢侈品支出最高的纪录，在亚太区域奢侈品市场收入排名中跻身前三甲。香港拥有众多国际着名设计师的精品店，并获得了天下十大*奢侈品购物都会的第二名的美誉。此外，这座多数市照样天下第三大钻石入口区域。

从时尚衣饰到珠宝首饰，从高端腕表到定制服务，香港的奢侈品商铺以其怪异的购物体验和*的客户服务，吸引了全球的消费者。

与此同时，作为全球第二大艺术品拍卖市场，香港每年吸引着无数艺术兴趣者和珍藏家。这里不仅有天下级的艺术展览和拍卖流动，而且，香港的艺术生态还在不停扩展和深化。政府也正起劲探索艺术品储存设施的建设，进一步牢固其作为国际艺术中央的职位。

香港的艺术气氛和文化流动对追求高品质生涯的高净值人群可以说具有极大的吸引力。他们不仅能够在香港享受到天下级的艺术体验，还能够介入到艺术品的珍藏与投资中，厚实自己的文化生涯和资产设置。

最后在慈善领域，香港也展现出其向导职位。

随着家族财富的增进和传承，慈善事业已成为许多家族办公室不能或缺的一部门。通过慈善流动，家族不仅能够起劲影响社会和环境，还能够培育家族成员的社会责任感和慈善精神。慈善事业为家族提供了一个展示其正向价值观和回馈社会的时机，同时也是家族传承和教育的主要组成部门。

香港不仅缔造一个能够守护财富，同时也有利于家族办公室连续增进及推动社会公益的环境。通过“iLink”设计等创新行动，香港正逐渐成为全球慈善流动的中央。这些慈善流动既体现了香港的深切的社会关切，也为家族办公室提供了更广漠的平台，激励其更起劲地投身于社会公益，促进都会人文精神的厚实与生长。

可以说，香港在慈善公益事业领域上被公以为全球*活力及远景的都会之一，其蓬勃生长有助推动香港生长为*国际的家族办公室枢纽的同时，亦为这座都会增添了一份独占的“温度”。